Jaka jest różnica między kredytem hipotecznym a pożyczką?

Obecnie banki oferują wiele usług dla ludności. Dla osoby, która nie ma doświadczenia w interakcji z programami bankowymi, odróżnienie jednego od drugiego może być trudne. W przypadku kontaktu z bankiem potencjalny kredytobiorca czasami nie rozumie różnic między kredytem hipotecznym a pożyczką. I pomimo faktu, że usługi te są naprawdę podobne, w rezultacie kredytobiorca otrzymuje niezbędną kwotę, którą zobowiązany jest zwrócić przed pewnym okresem i wraz z odsetkami, nadal mają różnice i polegają na warunkach.

Co to jest pożyczka

Pożyczka to pożyczka gotówkowa, którą dana osoba może wziąć od organizacji bankowej w stałym procentie.

Możesz uzyskać pożyczkę w dowolnym banku, wybierając odpowiednie warunki. Różne banki różnią się stopami procentowymi, maksymalną kwotą pożyczki, pakietem dokumentów wymaganych do rozpatrzenia wniosku, a także terminem pożyczki.

Fundusze wydane przez bank, kredytobiorca może wydać na wszelkie potrzeby. Jeśli dana osoba kupi nieruchomość z otrzymanymi pieniędzmi, nie zostanie ona zastawiona bankowi, klient będzie jedynym właścicielem nieruchomości i będzie uprawniony do rozporządzania nią według własnego uznania.

Co to jest kredyt hipoteczny

Hipoteka jest formą kredytu . Jego osobliwością jest to, że pieniądze wydawane są wyłącznie na zakup mieszkań, dlatego kwoty pożyczek są bardzo duże i są wydawane przez długi czas. Zgodnie z umową, nabyta nieruchomość jest przenoszona jako zastaw na bank. Mieszkanie jest zastawione przez cały okres zwrotu przez kredytobiorcę. W ten sposób bank ubezpiecza się przed brakiem płatności ze strony klienta. Jeśli kredytobiorca znajdzie się w trudnej sytuacji życiowej i nie jest w stanie spłacić długu, nieruchomość zostanie sprzedana, a niezapłacona część hipoteki zostanie wypłacona za pomocą otrzymanych pieniędzy.

W przypadku banków kredyt hipoteczny jest bardziej opłacalny niż kredyt. Podobnie jak w przypadku niewypłacalności klienta, nie ponoszą one strat i nadal zwracają swoją część.

Ale także dla klienta istnieją korzyści ze współpracy z organizacjami bankowymi, kupno domu za pomocą banku jest znacznie bezpieczniejsze niż samodzielne nabycie, banki bardzo starannie sprawdzają wszystkie dokumenty dotyczące mieszkania, to w ich interesie.

Jeśli osoba bierze kredyt hipoteczny, ma prawo do ulgi podatkowej. Ale tylko ci, którzy otrzymają oficjalne wynagrodzenie, mogą na to liczyć. Jeśli wynagrodzenie jest białe i mieszkanie nie jest kupowane od krewnych, kupujący ma prawo do zwrotu 13% kosztów mieszkania, pod warunkiem, że kwota ta nie przekracza 2 000 000. Przyjemna pomoc ze strony państwa.

Ponadto, jeśli zdecydowano się wziąć kredyt hipoteczny, warto wiedzieć szczegółowo o możliwości korzystania z programów rządowych (takich jak „mieszkania dla młodych rodzin”, „mieszkania dla pracowników rządowych” itp.). W tej chwili nie jest ich tak niewielu i istnieje szansa, aby dostać się pod jednego z nich. Za pomocą programów można zwrócić część zapłaconych pieniędzy, obniżyć oprocentowanie lub obniżyć cenę za metr kwadratowy mieszkania.

Cóż, warto zauważyć, że zalety kredytu hipotecznego wynikają również z tego, że nie rośnie wraz ze wzrostem cen za mieszkanie. Płatność pozostaje taka sama jak zarejestrowana w umowie, nawet po 30 latach.

Różnice między kredytem hipotecznym a pożyczką

  1. Kredyt jest pojęciem szerszym, kredyt hipoteczny jest formą pożyczki.
  2. Pożyczka, w zależności od jej rodzaju i warunków, może zawierać zastaw lub nie. Hipoteka jest zawsze wystawiana za kaucją. Oznacza to, że kredytobiorca nie ma żadnych praw do zakupionego mieszkania, aż do końca płatności. Najczęściej jest to od wielu lat.
  3. Istnieją różnice w pakiecie dokumentów, które należy dostarczyć do banku. Jeśli w większości przypadków uzyskanie pożyczki jest minimalne, często może to wymagać tylko paszportu i zaświadczenia o dochodach, a następnie kredytowanie hipoteczne jest znacznie poważniejsze, a dokumenty wymagają znacznie więcej, co wymaga więcej czasu i wysiłku. Osoba będzie musiała zapłacić pewną liczbę płatności, bez których nie będzie możliwe uzyskanie kredytu hipotecznego.
  4. Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niższe niż stopa kredytu konsumpcyjnego. Oprocentowanie kredytu może wynosić nawet 70% rocznie, podczas gdy kredyt hipoteczny można przyjąć w przedziale 11-16%. Jeśli klient odmówi ubezpieczenia, bank może podwyższyć stopę procentową o kilka punktów.
  5. Termin spłaty kredytu hipotecznego jest znacznie dłuższy niż kredytu. Pożyczka jest zazwyczaj wydawana na maksymalnie 7 lat, podczas gdy kredyt hipoteczny może być zaciągnięty na 30 lat. To duży plus tego typu pożyczek.
  6. Inna jest również maksymalna kwota kredytu hipotecznego i pożyczki. Pożyczka ma ograniczenia dotyczące kwoty, większość banków ma 1 000 000–1 500 000 rubli. Hipoteka jest z kolei wydawana na znacznie większe kwoty.
  7. Czas na rozpatrzenie wniosku o pożyczkę jest krótszy niż na kredyt hipoteczny. W pierwszym przypadku jest to od kilku godzin, do pięciu dni, w drugim przypadku daty zaczynają się od tygodnia i mogą sięgać miesiąca.
Trudno odpowiedzieć na pytanie, co jest bardziej opłacalną hipoteką lub pożyczką. Istnieją plusy i minusy w jednym i innym pożyczaniu. Kredyt hipoteczny to świetna opcja dla tych, którzy nie mają pieniędzy na własne mieszkania. W takim przypadku kredyt hipoteczny jest jedynym wyjściem.

Jeśli zgromadzono dużą kwotę, lepiej jest zaciągnąć pożyczkę, ponieważ ze względu na krótki okres kwota nadpłaty będzie znacznie mniejsza, nieruchomość nie zostanie zastawiona i zajmie znacznie mniej czasu.

W każdym razie, wybierając między pożyczką a hipoteką, musisz przejść od konkretnej sytuacji kredytobiorcy i dokonać wyboru dopiero po starannym rozważeniu!

Zalecane

Farba akrylowa i wodna: jaka jest różnica, a która lepsza?
2019
Co lepiej wybrać blok arbolit lub piankowy
2019
Jaka forma synekodu jest bardziej skuteczna niż kropla lub syrop?
2019