Co lepiej wziąć kredyt hipoteczny lub zaoszczędzić na mieszkaniu

Kwestia zakupu przestrzeni życiowej jest zawsze ważna dla wszystkich młodych rodzin. Wiele osób zastanawia się, jak być: uzyskać kredyt hipoteczny lub samodzielnie zaoszczędzić na mieszkanie. Zalety i wady są w obu wersjach. Możliwe jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego, ale trzeba zapłacić połowę okresu kredytowania, co w dłuższej perspektywie będzie w przybliżeniu równe podwójnemu kosztowi mieszkań. Trudno jest zaoszczędzić i zaoszczędzić, czekanie na mieszkanie zajmie 5–10 lat, dodatkowe wydatki będą się stale pojawiać, a ceny nieruchomości będą się stopniowo zwiększać.

Kto korzysta z kredytu hipotecznego

Jeśli rodzina zdecyduje się ubiegać o kredyt hipoteczny, konieczne będzie zaoszczędzenie pieniędzy na zaliczce. Zazwyczaj początkowa płatność banku wymaga 20-30% wartości mieszkania. Realizacja takiej kwoty jest realistyczna w ciągu 2-3 lat, także w przypadku wyników obojga małżonków. Miesięczna płatność wynosi zazwyczaj mniej niż 50% dochodu pary.

Zalecana część pożyczki nie powinna przekraczać 30% całkowitego miesięcznego wynagrodzenia. Przy takich kosztach kredytu hipotecznego całkiem możliwe jest prowadzenie wygodnego życia. Z pewnością możesz przeznaczyć więcej, ale w tym przypadku para będzie musiała ograniczyć się na wiele sposobów. W przypadku, gdy połowa dochodu rodziny jest wyższa niż trzy minimalne poziomy utrzymania, bank może pobierać 50% płatności pożyczki za każdy miesiąc. Jest to maksymalna dopuszczalna ilość opłat użytych w obliczeniach. Spłata kredytu hipotecznego może potrwać około 15 lat, a ostatecznie nadpłacona kwota do banku będzie dwukrotnie wyższa od wartości nieruchomości.

Zaleca się, aby udać się do kilku banków, aby oficerowie kredytowi obliczyli całkowitą kwotę nadpłaty.

Na co powinieneś zwrócić uwagę wybierając bank do udzielania pożyczek:

  1. Ocena banku. Opinie klientów na temat banku można przeczytać w Internecie i na forach.
  2. Stopa procentowa
  3. Kwota płatności miesięcznych.
  4. Zgodność kredytobiorcy z wymogami instytucji finansowej, lista dokumentów wymaganych przez bank, termin rozpatrzenia kredytu.
  5. Koszt ubezpieczenia, ukryte opłaty, możliwość wcześniejszej spłaty, grzywny za naruszenie warunków płatności.

Przy zakupie mieszkania w hipotece jest duża zaleta - zwrot podatku dochodowego od państwa. Rok po papierkowej dokumentacji nieruchomości można zwrócić 13% rocznej pensji za pośrednictwem służby podatkowej.

Wynikające z tego odliczenie podatkowe może być wykorzystane tak efektywnie, jak to możliwe, to znaczy może spłacić pożyczkę, a tym samym zmniejszyć nadpłatę i skrócić okres płatności. Uzyskaj odliczenie może wszystkich pracujących właścicieli mieszkania. Istnieje kilka sposobów ubiegania się o zwrot pieniędzy: za pośrednictwem wyspecjalizowanych firm napisz je osobiście i przekaż je osobiście, pocztą lub na stronie internetowej Federalnej Służby Podatkowej.

Zaoszczędź na mieszkanie

Szansa na zaoszczędzenie na mieszkanie jest szybsza dla rodziny dwóch osób, które nie są obciążone dziećmi. Obaj partnerzy pracują i oszczędzają połowę dochodu rodziny na zakup mieszkania. Na przykład wynagrodzenie współmałżonka jest wydawane na jedzenie, transport, media itp. I wynagrodzenie małżonka - nagromadzenie wymaganej kwoty. Na podstawie danych Rosstat na temat przeciętnego wynagrodzenia Rosjan i wartości nieruchomości w różnych regionach kraju, rodzina będzie potrzebować około 5-7 lat na zakup swojego mieszkania.

Jest to możliwe, jeśli para nie wynajmuje przestrzeni życiowej, ale mieszka na przykład z rodzicami. Wraz z dodatkowymi kosztami wynajmu mieszkania termin ten wzrasta prawie o 2 razy - około 9-10 lat . Płać w tym samym czasie za wynajem mieszkania i oszczędzaj pieniądze. Obecnie banki i deweloperzy świadczą takie usługi jak „wakacje hipoteczne”. Jest to restrukturyzacja pożyczki, która pozwala na opóźnienie płatności bez odsetek przez pewien okres.

Kredytobiorca, który znajduje się w trudnej sytuacji, może obniżyć płatności lub w ogóle nie płacić za kredyt hipoteczny. Rachunek ustanawia do sześciu miesięcy. Płatności w niektórych przypadkach można odroczyć do czasu oddania domu do użytku.

Nie traćcie z oczu prawdopodobieństwa, że ​​tempo wzrostu oszczędności będzie wolniejsze niż wzrost wartości nieruchomości. Podczas gdy para oszczędza pieniądze, inflacja rośnie, a koszt mieszkań odpowiednio wzrasta. Dla bezpieczeństwa swoich inwestycji możesz umieścić pieniądze w banku w procentach. W tym przypadku pieniądze z depozytu bankowego będą co roku wzrastać o kwotę inflacji. Banki zazwyczaj oferują lokatę długoterminową z oprocentowaniem 6-8% rocznie, z kapitalizacją odsetek, bez możliwości wycofania i przedłużenia umowy.

Co jest wspólne

Życie zawsze dokonuje własnych dostosowań i może wystąpić trudna sytuacja. Impas w spłacaniu długów lub gromadzeniu pieniędzy może wynikać z ryzyka, takiego jak utrata pracy, zachorowanie, obniżenie wynagrodzenia lub zajście w ciążę małżonkowi.

Jaka jest różnica między kredytami hipotecznymi a akumulacją wymaganej kwoty?

Zapisywanie jest zawsze trudniejsze niż mogłoby się wydawać. Możesz śledzić wydatki rodzinne, ale zawsze pojawią się dodatkowe koszty. Trudno psychicznie zaoszczędzić pieniądze na tym, co pojawi się za 10 lat . W rezultacie okres akumulacji wzrasta. Gdy hipoteka jest już znana, kwota miesięcznych wydatków na kredyt. Takie obowiązkowe płatności zazwyczaj prowadzą do samodyscypliny finansowej, a ewentualne sankcje motywują do zapobiegania opóźnieniom w płatnościach.

Co wybrać

Dzisiaj kredyty stają się coraz bardziej popularne w naszym kraju. Kredyty hipoteczne często stają się jedynym i podstawowym sposobem zakupu domu. Jest dostępny dla pracujących obywateli, w tym osób o średnich dochodach. Niektóre młode pary wolą wynająć mieszkanie, ponieważ nie ma odniesienia do tego miejsca. Jednak w tym przypadku część wynagrodzenia musi zostać przekazana wynajmującemu. Możliwość gromadzenia gotówki nie daje pewności, jakie będą ceny mieszkań i poziom stawek w przyszłości.

Niewątpliwą zaletą kredytu hipotecznego jest to, że nie można stracić lat na gromadzenie pieniędzy, obawiając się inflacji. Możesz zawrzeć umowę i uzyskać własne mieszkanie, a następnie zarejestrować rejestrację i uzyskać ulgę podatkową. Najważniejsze jest, aby wybrać dogodną kwotę płatności, która nie spowoduje problemów w budżecie rodzinnym i pozwoli szybko spłacić pożyczkę.

Zalecane

Które narzędzie jest lepsze i bardziej skuteczne niż Grippferon lub Anaferon?
2019
Skoda Octavia lub Volkswagen Jetta: porównanie, które jest lepsze
2019
Jaki jest najlepszy syrop lub tabletki Ambrobene?
2019